中國(guó)人民銀行

　　中國(guó)人民銀行關(guān)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)人民幣跨境同業(yè)融資業(yè)務(wù)有關(guān)事宜的通知(銀發(fā)〔2026〕51號(hào))

中國(guó)人民銀行上�？偛�，各省、自治區(qū)、直轄市及計(jì)劃單列市分行;國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行、進(jìn)出口銀行、農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行，各國(guó)有商業(yè)銀行，中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行，各股份制商業(yè)銀行：

　　為進(jìn)一步支持境內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)(以下簡(jiǎn)稱(chēng)境內(nèi)銀行)與境外機(jī)構(gòu)開(kāi)展人民幣跨境同業(yè)融資業(yè)務(wù)，發(fā)展人民幣離岸市場(chǎng)，完善跨境資本流動(dòng)宏觀審慎管理，根據(jù)《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》等法律法規(guī)，現(xiàn)就有關(guān)事宜通知如下：

　　一、本通知所稱(chēng)人民幣跨境同業(yè)融資是指境內(nèi)銀行與境外機(jī)構(gòu)之間開(kāi)展的以人民幣資金融通為核心的融入和融出業(yè)務(wù)，包括賬戶(hù)融資、債券回購(gòu)以及其他存在實(shí)質(zhì)債權(quán)債務(wù)關(guān)系的資金融通業(yè)務(wù)，不包括境內(nèi)銀行與境外機(jī)構(gòu)之間投資或買(mǎi)入同業(yè)存單、債券等債務(wù)工具業(yè)務(wù)。境內(nèi)銀行開(kāi)展人民幣跨境同業(yè)融資應(yīng)遵守相關(guān)政策規(guī)定的業(yè)務(wù)規(guī)范，融入業(yè)務(wù)執(zhí)行全口徑跨境融資宏觀審慎管理的有關(guān)規(guī)定。

　　二、本通知所稱(chēng)境內(nèi)銀行是指在境內(nèi)依法設(shè)立的具備國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)能力的銀行，包括中資銀行、外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行、外國(guó)銀行境內(nèi)分行;境外機(jī)構(gòu)是指境外央行或貨幣當(dāng)局、國(guó)際金融組織、主權(quán)財(cái)富基金，在境外依法設(shè)立的商業(yè)銀行(包括境內(nèi)銀行在境外設(shè)立的分行、子行)、保險(xiǎn)公司、證券公司、基金管理公司、期貨公司、信托公司及其他資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)等各類(lèi)金融機(jī)構(gòu)，以及養(yǎng)老基金、慈善基金、捐贈(zèng)基金等中長(zhǎng)期機(jī)構(gòu)投資者。

　　三、支持境內(nèi)銀行順應(yīng)市場(chǎng)需求，按照依法合規(guī)、風(fēng)險(xiǎn)可控的原則開(kāi)展人民幣跨境同業(yè)融資業(yè)務(wù)。境內(nèi)中資銀行、外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行開(kāi)展相關(guān)業(yè)務(wù)應(yīng)由銀行總行統(tǒng)一管理，并按照實(shí)質(zhì)重于形式的原則，將全部人民幣跨境同業(yè)融資業(yè)務(wù)納入管理范圍，建立健全風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制機(jī)制。

　　四、人民幣跨境同業(yè)融資業(yè)務(wù)期限遵循相關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)定。

　　五、境內(nèi)銀行向境外機(jī)構(gòu)凈融出人民幣資金余額不得超過(guò)人民幣跨境同業(yè)融資凈融出余額上限。境內(nèi)銀行應(yīng)建立內(nèi)部預(yù)警提示工作機(jī)制，當(dāng)人民幣跨境同業(yè)融資凈融出余額達(dá)到上限的80%時(shí)，應(yīng)對(duì)有關(guān)業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)部門(mén)進(jìn)行預(yù)警提示。

　　六、人民幣跨境同業(yè)融資凈融出余額上限根據(jù)境內(nèi)銀行資本水平、資金實(shí)力等因素核定，體現(xiàn)宏觀審慎原則。

　　對(duì)于境內(nèi)中資銀行，人民幣跨境同業(yè)融資凈融出余額上限=一級(jí)資本凈額×跨境業(yè)務(wù)調(diào)節(jié)參數(shù)×宏觀審慎調(diào)節(jié)參數(shù)。

　　對(duì)于境內(nèi)外商獨(dú)資和中外合資銀行，人民幣跨境同業(yè)融資凈融出余額上限=一級(jí)資本凈額或人民幣各項(xiàng)存款上年末余額×跨境業(yè)務(wù)調(diào)節(jié)參數(shù)×宏觀審慎調(diào)節(jié)參數(shù)，取孰高值。

　　對(duì)于外國(guó)銀行境內(nèi)分行，人民幣跨境同業(yè)融資凈融出余額上限=運(yùn)營(yíng)資本或人民幣各項(xiàng)存款上年末余額×跨境業(yè)務(wù)調(diào)節(jié)參數(shù)×宏觀審慎調(diào)節(jié)參數(shù)，取孰高值。

　　境內(nèi)中資銀行、外商獨(dú)資銀行和中外合資銀行一級(jí)資本凈額，外國(guó)銀行境內(nèi)分行運(yùn)營(yíng)資本，均以上年末經(jīng)審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)告為準(zhǔn)�？缇硺I(yè)務(wù)調(diào)節(jié)參數(shù)、宏觀審慎調(diào)節(jié)參數(shù)初始值見(jiàn)附件1.

　　七、以下人民幣跨境同業(yè)融資業(yè)務(wù)不納入凈融出余額計(jì)算：

　　(一)基于真實(shí)貿(mào)易融資背景的融入、融出業(yè)務(wù);

　　(二)同境外人民幣業(yè)務(wù)清算行開(kāi)展的融出業(yè)務(wù);

　　(三)境內(nèi)銀行通過(guò)向境外銀行融出資金間接向境外企業(yè)發(fā)放人民幣貸款的業(yè)務(wù);

　　(四)被動(dòng)形成的負(fù)債;

　　(五)中國(guó)人民銀行認(rèn)可的其他業(yè)務(wù)。

　　八、境內(nèi)銀行通過(guò)其自由貿(mào)易賬戶(hù)分賬核算單元同境外機(jī)構(gòu)開(kāi)展的人民幣跨境同業(yè)融資業(yè)務(wù)，按自由貿(mào)易賬戶(hù)相關(guān)規(guī)定辦理(使用境內(nèi)銀行總行下?lián)苜Y金辦理的人民幣跨境同業(yè)融資業(yè)務(wù)，納入人民幣跨境同業(yè)融資凈融出余額計(jì)算)。

　　九、中國(guó)人民銀行總行對(duì)27家境內(nèi)銀行(名單見(jiàn)附件2)進(jìn)行宏觀審慎管理。中國(guó)人民銀行計(jì)劃單列市分行以上分支機(jī)構(gòu)對(duì)其他境內(nèi)銀行的人民幣跨境同業(yè)融資業(yè)務(wù)按照屬地原則進(jìn)行管理。

　　十、中國(guó)人民銀行綜合考慮人民幣離岸市場(chǎng)發(fā)展、跨境資本流動(dòng)形勢(shì)、境內(nèi)銀行展業(yè)情況等因素，可適時(shí)調(diào)整跨境業(yè)務(wù)調(diào)節(jié)參數(shù)、宏觀審慎調(diào)節(jié)參數(shù)以及人民幣跨境同業(yè)融資凈融出余額計(jì)算方式，參數(shù)調(diào)整可針對(duì)部分或全部銀行進(jìn)行。

　　十一、境內(nèi)銀行因一級(jí)資本凈額(運(yùn)營(yíng)資本)、人民幣各項(xiàng)存款余額變化，或因跨境業(yè)務(wù)調(diào)節(jié)參數(shù)、宏觀審慎調(diào)節(jié)參數(shù)調(diào)整導(dǎo)致人民幣跨境同業(yè)融資凈融出余額超出上限的，應(yīng)暫停辦理新的人民幣跨境同業(yè)融出業(yè)務(wù)，直至凈融出余額回歸到上限之內(nèi)，原有融資合約可持有到期。

　　十二、開(kāi)展人民幣跨境同業(yè)融資業(yè)務(wù)的境內(nèi)銀行應(yīng)按有關(guān)規(guī)定向人民幣跨境收付信息管理系統(tǒng)(RCPMIS)報(bào)送人民幣跨境同業(yè)融資信息，并由境內(nèi)銀行總行或外國(guó)銀行境內(nèi)分行(境內(nèi)管理行)匯總，于每月初5個(gè)工作日內(nèi)將上月本機(jī)構(gòu)人民幣跨境同業(yè)融資發(fā)生情況、余額變動(dòng)情況等統(tǒng)計(jì)信息報(bào)告中國(guó)人民銀行。27家境內(nèi)銀行向中國(guó)人民銀行總行報(bào)送統(tǒng)計(jì)信息。其他境內(nèi)銀行總行或外國(guó)銀行境內(nèi)分行(境內(nèi)管理行)向?qū)俚刂袊?guó)人民銀行計(jì)劃單列市分行以上分支機(jī)構(gòu)報(bào)送統(tǒng)計(jì)信息。所有業(yè)務(wù)材料留存?zhèn)洳椋�保留期限為該筆業(yè)務(wù)結(jié)束之日起5年。

　　十三、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社、村鎮(zhèn)銀行等農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)(中國(guó)人民銀行公開(kāi)市場(chǎng)一級(jí)交易商除外)不得開(kāi)展人民幣跨境同業(yè)融出業(yè)務(wù)，存量融出業(yè)務(wù)自然到期。

　　十四、中國(guó)人民銀行總行和計(jì)劃單列市分行以上分支機(jī)構(gòu)按照分工，依法定期或不定期對(duì)境內(nèi)銀行開(kāi)展人民幣跨境同業(yè)融資情況非現(xiàn)場(chǎng)核查和現(xiàn)場(chǎng)檢查。

　　十五、境內(nèi)銀行有下列情形之一的，中國(guó)人民銀行可責(zé)令限期整改，依據(jù)《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》等法律法規(guī)對(duì)其進(jìn)行處罰：

　　(一)除本通知第十一條、第十七條所列情形外，人民幣跨境同業(yè)融資凈融出余額超出上限的;

　　(二)未按規(guī)定向人民幣跨境收付信息管理系統(tǒng)(RCPMIS)、中國(guó)人民銀行報(bào)送有關(guān)信息的;

　　(三)其他違反本通知的情形。

　　十六、香港特別行政區(qū)、澳門(mén)特別行政區(qū)和臺(tái)灣地區(qū)的金融機(jī)構(gòu)在內(nèi)地(大陸)設(shè)立的銀行機(jī)構(gòu)開(kāi)展人民幣跨境同業(yè)融資業(yè)務(wù)，比照適用本通知。

　　十七、本通知自發(fā)布之日起實(shí)施。本通知實(shí)施當(dāng)日，人民幣跨境同業(yè)融資存量業(yè)務(wù)超出凈融出余額上限的境內(nèi)銀行，自次日起暫停辦理新的人民幣跨境同業(yè)融出業(yè)務(wù)，直至凈融出余額回歸到上限之內(nèi)，存量融出業(yè)務(wù)自然到期�！吨袊�(guó)人民銀行關(guān)于簡(jiǎn)化跨境人民幣業(yè)務(wù)流程和完善有關(guān)政策的通知》(銀發(fā)〔2013〕168號(hào))第六條關(guān)于人民幣賬戶(hù)融資比例上限的規(guī)定同時(shí)廢止。

　　附件1 參數(shù)初始值.pdf

　　附件2 27家境內(nèi)銀行名單.pdf

　　中國(guó)人民銀行

　　2026年2月24日